Надежность микрокредитной компании можно оценить по двум параметрам. Первый – рейтинг К5М – интегральный показатель качества кредитных предложений, представляющий собой балльную оценку в диапазоне от 0 до 10. Это авторитетный критерий, который рассчитывается на основе полутора сотен параметров:
— процентная ставка,
— срок займа,
— дополнительные условия,
— лояльность одобрения заявок и др.
Второй – отзывы реальных пользователей: с ними можно ознакомиться прямо на нашем сайте. Мы публикуем их все: как положительные, так и отрицательные, на основе чего посетители нашего ресурса могут увидеть реальную картину по каждой МКК и МФК.
О некоторых моментах следует озаботиться заранее. Например, проверить, является ли карта, на которую вы планируете получить средства, именной. Имя владельца должно соответствовать вашим паспортным данным. При отсутствии именной карты MasterCard или Visa необходимо ее предварительно оформить в любом российском банке.
Кроме того, нужно подготовить скан или хорошее фото страниц паспорта: первой и той, где указана прописка. Эти файлы необходимо будет прикрепить к заявке. Позаботьтесь о читаемости информации и о четкости изображений.
Контакты, которые вы укажете в анкете (телефон и e-mail), должны быть рабочими, это тоже следует проверить перед подачей заявки, иначе вы не пройдете идентификации.
Подготовьте ответы на вопросы анкеты – если вы сделаете ошибку в данных, либо преднамеренно их исказите, можете получить отказ.
Некоторые микрофинансовые компании дополнительно проводят видео- и фотоидентификацию, поэтому перед подачей заявки стоит убедиться, что ваш внешний вид внушает доверие.
Под данным термином подразумевается проверка личной информации потенциального заемщика. Верификация может поводиться по звонку, банковскому счету либо фотографии. Ее цель – оценить степень благонадежности лица, подавшего заявку на заем. При успешном прохождении верификации заявка одобряется.
В разных МКК и МФК сумма первого займа существенно отличается. Как правило, кредит новому заемщику может варьироваться в пределах от одной до 30 тысяч рублей. На размер займа влияют такие факторы, как уровень доходов заемщика и срок, на который оформляется кредит. Наличие хорошей кредитной истории также не маловажно. Повлияют на сумму и количество обращений, а также некоторые дополнительные условия.
Большинство микрокредитных продуктов выдается на период до 30 дней, но есть более долгосрочные варианты: до 6 и даже до 12 месяцев. Наиболее редки микрозаймы до 2 лет, но при необходимости можно найти и такой вариант. Но даже если вы берете кредит на месяц, его можно будет пролонгировать: такую возможность предоставляет большинство МКК и МФК. Необходимо внимательно читать кредитный договор: пролонгация может осуществляться как на тех же условиях, так и с их ужесточением.
Большинство микрокредитных организаций не волнует наличие официального дохода: займы выдаются на основании одних лишь паспортных данных, без справки о доходах. В некоторых случаях заемщику могут предложить предоставить залог – такой микрокредит выдается в больших размерах и на более длительный срок, а проценты по нему – существенно ниже.
Некоторые заемщики, попавшие в такую ситуацию, совершают ошибку – подают заявку сразу во все доступные компании. Так поступать не стоит. Мы предлагаем такие проверенные решения: улучшение финансовой истории при помощи цепочки микрозаймов либо посредством получения кредитных карт от двух партнерских банковских учреждений. Также сработает подача заявления в БКИ об исправлении кредитной истории (если ее испортили проблемы с банковским кредитом).
В большинстве случаев достаточно минимума: паспортных данных (ФИО, информация о дате и месте рождения, прописка, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность) и контактных данных (телефон и e-mail). Иногда требуется также указать доход в месяц, сферу деятельности, место реального проживания и т.д.
Документов, подтверждающих доход (справки о доходах), не нужно. Требуется только паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, удостоверение водителя). Если в паспорте указано временное место прописки либо если прописки нет, а есть лишь вид на жительство, потребуются также сканы соответствующих документов.
Наиболее частые причины:
— ошибки в контактных, паспортных или финансовых данных,
— несоответствие возрастным требованиям МКК (МФК),
— несоответствующий вид занятости,
— исчерпанный лимит по кредитным заявкам,
— компания была выбрана без учета регионального аспекта.
Отклонение заявки – не повод отчаиваться. Если дело в ошибке – подайте заявку повторно, если же она не одобрена по другим причинам – обратитесь в еще одну МКК (МФК).
По кредитным заявкам на небольшие суммы многие компании практикуют автоматическое одобрение: если форма заполнена правильно, ответ можно получить уже через несколько минут. Если сумма кредита – внушительна, заявки рассматриваются в ручном режиме, а это может занять около получаса.
Большинство компаний перечисляет средства на указанную карту за считанные минуты, но в отдельных случаях зачисление может произойти в течение нескольких дней.
Все МКК (МФК) работают с именными картами MasterCard и Visa, поэтому такие банковские карты оптимальны. Но есть и организации, работающие с другими типами карт (например, МИР). Кроме того, деньги можно получить наличными или вывести на электронный кошелек.
Спектр способов погашения, как правило, очень широк: картой, электронными деньгами, переводом, наличными. Погашать микрокредит можно в отделении МКК (МФК), в личном кабинете на сайте компании, в отделении банка, через интернет-банкинг, в терминале самообслуживания.
Как правило, да, но возможны нюансы. Детально эта информация прописана в кредитном договоре, который обычно присылается заемщику на указанную электронную почту.
Возможность продления заема есть в большинстве микрокредитных компаний. Как правило, пролонгация осуществляется на срок от одного до 30 дней. В договоре указано, предполагает ли отсрочка переплату и, если да, – на каких условиях. Пролонгацию не стоит откладывать на последний момент – она одобряется в ручном режиме, и процедура может занять пару дней. Причины продления желательно обосновать.
