Карантин в России: как работают банки

Из-за объявленной ВОЗ пандемии коронавируса и в целях борьбы с распространением этого заболевания в России, глава государства Владимир Путин ввел карантин. Сначала нерабочие дни были до 5 апреля, а впоследствии президент объявил продление карантина до 11 мая включительно. Однако из-за постоянно растущей цифры выявленных случаев инфицирования, в Роспотребнадзоре уже допускают продление ограничений до июня и далее. В этот период на большинстве предприятий сотрудники либо переводятся на удаленную работу либо просто находятся дома с сохранением зарплаты. При этом каждый регион на свое усмотрение может вводить дополнительные профилактические меры.

Банки на карантине продолжают работать, поскольку относятся к организациям необходимого жизнеобеспечения. В начале первых выходных дней Центробанк рекомендовал финансовым учреждениям скорректировать свой график и работать так, как обычно это происходит на новогодние праздники. При этом наполнение банкоматов наличностью и обслуживание клиентов должно быть бесперебойным.

Особенности работы банков на карантине

Российские банки во время карантина не изменили кардинально свой график работы. Весь персонал, задействованный в обслуживании клиентов, остался на своих рабочих местах, на удаленную работу перевели лишь тех, кто может выполнять свои функции и из дома: IT-специалистов, бухгалтеров. Сбербанк, например, с 30 марта закрыл часть своих отделений и сократил рабочий день в остальных, но начиная с 9 апреля, заявил о возобновлении работы в штатном режиме по всей стране.

В число финансовых организаций, которые заявили о готовности продолжать свою деятельность в обычном режиме во всех представительствах, входят также:

• Почта банк;
• Россельхозбанк;
• Московский индустриальный банк;
• ФК «Открытие»;
• Газпромбанк;
• Тинькофф.

При этом, как заверяют в пресс-службах учреждений, они тщательно следят за эпидемиологической ситуацией в стране и также, как и другие соблюдают предписанные меры профилактики:

• соблюдение дистанции между банковским сотрудником и клиентом не менее 1,5 м;
• обеспечение всех отделений дезинфицирующими средствами;
• снабжение персонала масками, перчатками и термометрами для измерения температуры;
• 30-дневный карантин для прибывших из-за границы сотрудников;
• отмена всех командировок, кроме необходимых для финорганизации.

А некоторые банки перевели работу сотрудников в карантин без ухода домой. О таком режиме для работников, чья деятельность связана с критически важными финансовыми операциями, заявили Совкомбанк и «Зенит».

За дополнительную плату и бонусы часть персонала будет работать и жить в офисе вплоть до снятия ограничительных мер.

Какие банковские операции можно проводить при коронавирусе

Поскольку банки продолжили обслуживание клиентов без особых изменений, остались доступными для проведения любые финансовые операции. Часть из них человек может осуществить самостоятельно онлайн. Если же необходимо присутствие клерка, клиенты в офисе могут провести следующие действия:

• открытие или закрытие счета;
• получение карты любого образца;
• оформление кредита;
• снятие наличных;
• перевод средств;
• оплата коммунальных платежей (самая распространенная услуга среди пенсионеров).

Не смотря на полноценное функционирование финучреждений, банкиры рекомендуют гражданам по возможности проводить транзакции удаленно и приходить в отделение только в случае крайней необходимости.

Как оплатить коммунальные платежи

Даже находясь на карантине, нужно оплачивать коммуналку. В начале апреля в Госдуму поступил законопроект, освобождающий граждан РФ от уплаты коммунальных платежей на период вынужденных выходных, однако депутаты не поддержали предложение, назвав его нецелесообразным. Вместо этого было принято постановление №424, согласно которому запрещается начислять штрафы за неоплаченные счета по коммуналке. Но по окончанию карантина вернутся и санкции, и долг, поэтому лучше своевременно вносить оплату. Сделать это можно такими способами:

• сервисом госуслуг;
• через личный кабинет на сайте коммунальной компании;
• через государственную информационную службу ЖКХ;
• в личном кабинете на сайте банка;
• в мобильном приложении;
• в кассе финучреждения;
• в банкомате или терминале самообслуживания.

Алгоритм оплаты везде одинаковый: в разделе коммунальных услуг нужно выбрать нужную, ввести свои ФИО и адрес, ИНН и счет предприятия, сумму и назначение платежа.

Как перевести деньги

Как заявляют представители банков, денежные переводы проводятся по тем же правилам и тарифам, что и до объявления пандемии. Финансовые организации не вводили каких-либо ограничений на рублевые или валютные переводы. Провести их можно и в банковской кассе, и через личный кабинет на официальном сайте. Для этого нужно зарегистрироваться там или установить мобильное приложение.

Дополнительных постановлений об отмене комиссии при переводе посредством быстрых платежей денег с карты на карту принято не было. Но согласно официальным данным Центробанка, с 1 мая 2020 года банки перестанут взимать проценты за переводы до 100 тыс. рублей, которые были переведены по номеру телефона. А если сумма будет выше, снимется комиссия 0,5% от нее, но не более 1500 рублей. Помимо этого, деньги можно переслать:

• почтовым переводом;
• банковским переводом со счета на счет;
• посредством международных платежных систем (Contact, Western Union, MoneyGram, Unistream);
• посредством российских платежных систем (Золотая корона, Колибри, Аллюр).

Как оплатить кредит

Как указано на сайтах финорганизаций, ежемесячные платежи по кредитам списываются со счета согласно графику погашений. Но правительство РФ приняло постановление о предоставлении кредитных каникул в банках в связи с коронавирусом. Заемщик в течение шести месяцев освобождается от выплат, а все финансовые учреждения: банки, МФО, КПК не имеют права начислять им какие-либо штрафные санкции. Такие послабления распространяются и на ИП, и юрлиц.

Малый и средний бизнес может получить шестимесячную отсрочку по кредитам и годовую по ссудным договорам. А вот крупные предприятия должны справиться с форс-мажором самостоятельно. Но и не все заемщики могут рассчитывать на такую помощь. Заморозка кредитов из-за коронавируса в России будет доступна только тем, кто:

• заразился COVID-2019;
• отправлен на изоляцию;
• потерял 30% и выше доходов в сравнении с прошлым годом;
• потерял работу из-за карантина.

Человек должен доказать свое право на получение кредитных каникул, предоставив в банк справку или больничный лист о лечении или самоизоляции, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из бухгалтерии о сокращении зарплаты. Но если у него на момент объявления пандемии уже были просрочки, на льготный период такой заемщик рассчитывать не может. Сделать ежемесячный взнос можно безналичным переводом через интернет-банкинг или позвонив в колл-центр, сотрудник которого поможет провести платеж в телефонном режиме.

Как забрать вклад

После обращения президента Путина из-за коронавируса, за первые две недели карантина россияне сняли со счетов более 1 трлн рублей, сообщает Bloomberg со ссылкой на данные Центрального банка. Аналитики связывают такой всплеск с боязнью людей потерять вклады или их заморозкой на банковских счетах. Второй причиной они называли упоминание главой государства возможных изменений в налогообложении вкладов. Планируется взимать налог в 13% со вкладов от 1 млн рублей.

Но закон еще не принят и банки продолжили обслуживать депозиты в штатном режиме. Если окончание срока вклада придется на нерабочие дни, он продлевается на первый рабочий день – тогда вся сумма будет доступна к снятию. А пока начисления будут продолжаться по тем же тарифам. Если в договоре прописана автоматическая пролонгация, вклад будет продлен на срок, оговоренный в документе. Если банковское отделение закрыто, настройки продления можно корректировать через контактный центр – так предлагает делать Райффайзен банк.

А вот в Сбербанке можно закрыть вклад через мобильное приложение. Для этого нужно скачать и зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк онлайн», зайти в личный кабинет и в разделе «Вклады» выбрать «Закрыть вклад». Потом указать номер карты, куда вывести деньги, и получить их.

Как оформить кредит

В апреле финансисты отметили резкое сокращение количества заявок на кредиты разной направленности. С приходом коронавируса банки сократили выдачу ипотеки на 44%, потребительское кредитование сократилось на 60%, а автокредитов выдали на 90% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом произошел скачок роста заявок на реструктуризацию кредитов. К середине апреля их было в 5 раз больше, чем неделей ранее – 585 000 против 107 000.

Но руководители банков заверяют, что признаков кризиса в банковской сфере нет. Из-за карантина уменьшились письменные заявки, а онлайн кредитование осталось на том же уровне или даже выросло. По многим займам клиенту не нужно приходить в офис, деньги поступают к нему на карту, а документы, если нужно, ему доставит курьер. Но крупные займы, где необходимо личное присутствие человека, из-за изменений работы банков и сопутствующих организаций стали выдаваться значительно реже.

Продолжают финансирование населения и МФО. Как заявляют их представители, работа МКК практически не изменилась, т. к. и до пандемии они большую часть займов выдавали онлайн. Сумели переформатировать свою деятельность и финорганизации, выдающие займы под залог. Теперь обратившимся повторно клиентам они оформляют займ через мобильное приложение с помощью электронной подписи, а к новым выезжают менеджеры.

Оформление займов в банке

Банки, которые сократили количество работающих отделений и рабочие часы, разработали алгоритм удаленной выдачи кредитов, чтобы свести к нулю общение вживую. В данный период процесс оформления займа выглядит так:

1. клиент подает заявку онлайн;
2. банк рассматривает ее около 20 мин.;
3. после одобрения перечисляют деньги на карту;
4. если заемщик захочет, курьер доставит ему договор на дом;
5. появился пункт страхования здоровья.

Также некоторые банки стали требовать предоставить справку о доходах. Но есть и такие, кто стал лояльней подходить к клиентам. Например, Тинькофф выдает займы без подтверждения заработка и с плохой кредитной историей. А Альфа Банк готов кредитовать заемщиков с маленькой зарплатой. Те банки, которые заявили о готовности работать в штатном режиме, продолжают выдавать кредиты в офисах без каких-либо изменений в обслуживании.

Но если потребительские кредиты продолжают выдаваться, то оформление ипотеки практически остановилось. Связано это с изменением графика работы Росреестра и МФЦ из-за коронавируса. Многофункциональные центры работают по предварительной записи, а Росреестр принимает документы через электронный сервис, из-за чего человеку невозможно лично сдать или получить документы на госрегистрацию сделок, жалуются риелторы. Финучреждения также отмечают, что 15-20% сделок приостановлены или перенесены по причинам невозможности собрать все справки или самоизоляции заемщиков.

Возьмите займ в МФО

Все микрофинансовые организации продолжают выдавать займы и даже отмечают повышенный спрос на их услуги, ведь большинство заявок поступает удаленно через их мобильные приложения. Представители МФО говорят, риски обанкротиться есть только у мелких компаний, которые выдавали средства на руки. Онлайн заявки продолжают приниматься и обрабатываться.

Но руководство компаний констатирует вынужденное внесение изменений в скоринговую систему оценки заемщиков. И если раньше отказов было около 2%, то теперь этот показатель вырастет на 5-10%.

В МФО уверяют, безоговорочного отказа не будет и заемщик может одновременно подавать заявки в несколько организаций, а получив одобрение, выбрать наиболее подходящее.

В целом, финучреждения смогли гибко откорректировать свой график работы, ограничив личные контакты с клиентами и предоставив возможность проводить онлайн любые операции. Даже большинство кредитов они разрешили оформлять удаленно. А вот кредитные каникулы оказались доступными только для наиболее пострадавших от карантина заемщиков, другие могут подать заявку на рефинансирование.

Зато некоторые банки смягчили требования к заемщикам и дали возможность получить кредит даже с плохой КИ, что ранее было под строгим запретом. Единой модели поведения у российских банков нет, но они стараются оперативно реагировать на изменения в жизни страны.