Процентная ставка по договору займа: что нужно знать заемщику.

Процентная ставка по договору займа: что нужно знать заемщику

Процентная ставка

Деньги счет любят. Тем более, если это денежные знаки, которые вы собрались взять в долг. Ведь берете вы чужие и на время, а отдавать придется свои и навсегда. Наша инструкция как раз для тех, кто нуждается в кредите и не хочет переплачивать.

 

 

Что означает процентная ставка

Под термином процентная ставка обычно понимают сумму в процентах, которую заемщик выплачивает за пользование кредитными средствами, и комиссию, которую получает кредитор. Процентная ставка строго привязана ко отрезку времени, на который выдается кредит. При этом, ставка может быть, как фиксированной, т.е. постоянной на протяжении всего срока кредитования, так и плавающей. Последняя зависит от «внешних» факторов и пересматривается через заранее определенные промежутки времени.

Займ под 0% в Монеза

Для займов в МФО и других краткосрочных кредитных продуктов характерна фиксированная процентная ставка. Оно и понятно – что пересматривать, когда деньги берутся на короткий срок и спустя неделю, месяц или, в крайнем случае, год обязательства по кредиту будут выполнены, а сделка закрыта. Длинные кредитные программы, как, например, ипотека, могут иметь плавающую ставку, которую привязывают к ставке рефинансирования Центробанка.

Виды кредитов

Все кредитные предложения на российском рынке можно разделить на три основных группы: целевые, нецелевые и рефинансирование. Рассмотрим их подробнее.

  • Целевые кредиты. Банк выдает средства на конкретные нужды. Это может быть договор займа на покупку квартиры или другого жилья, автомобиля, оплата образования, приобретение бытовой техники и т.д. Часто при таком кредитовании заемщик не получает деньги на руки, а банк сам ведет дела с продавцом. При оформлении крупного целевого кредита в банке требуют залог и оплату первого взноса.
  • Нецелевые кредиты, когда финансовое учреждение не интересуется, куда именно вы собираетесь потратить взятые взаймы деньги. В таком случае у банка нет залога, он не может вас полностью контролировать, а значит повышаются риски по выплатам, что и приводит к повышению процентной ставки. Такие кредиты делятся на микрозаймы и выплаты по кредитным картам.
  • Рефинансирование кредита. Вы можете получить новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Так банки переманивают клиентов. Они гасят долг перед предыдущим заимодателем, а затем уже получают с нового клиента и оплату кредита, и проценты.

Последний вид можно также отнести к целевым ссудам, ведь он берется под конкретную задачу. Но мы для большей наглядности вынесли его в отдельную категорию.

Проценты по кредиту: как это работает

Процентная ставка – это тот доход, который должны принести кредитору деньги, отданные взаймы. Если же посмотреть на эту процедуру с точки зрения заемщика, то процентная ставка – та сумма, которую он должен выплатить помимо основного кредита.

Манимен займ под 0

Оформляя кредит, стоит помнить, что в России некоторые коммерческие банки оговаривают свое право изменять процентные ставки в зависимости от изменения учетной ставки Центробанка РФ (это тот процент, который взимает ЦБ, когда сам предоставляет кредиты коммерческим финансовым структурам). Чем выше учетная ставка Центробанка, тем выше будет и процент, который придется заплатить заемщику.

Сама процентная ставка может быть простой и сложной. Простая – фиксированная, когда вам ежемесячно к оплате тела кредита начисляется одна и та же сумма. Сложная – когда проценты для погашения меняются со временем. Этот аспект стоит заранее проговаривать, получая кредит.

И самый важный момент: годовой процент, который вы выплачиваете, взяв кредит, не единственная составляющая займа.

Заемщик должен учитывать:

  • ежемесячные, ежегодные или единоразовые комиссии (о них необходимо узнать заранее);
  • страховку (часто это услуга не является обязательной, о чем тоже нужно заранее спрашивать);
  • плату за информационные оповещения;
  • обслуживание кредитной карты и счета.

Турбозайм до 50 000 рублей

Виды платежей

Основных видов платежей по кредитам два.

  • Аннуитетный – платеж, который остается неизменным во время всего действия кредитного договора. Этот метод начисления процентов по договору займа выбирают МФО;
  • Дифференцированный – платеж, при котором каждый раз назначаются новые проценты в зависимости от того, как вы выплачиваете основной долг. Чем меньше сумма основного долга, тем меньше будет и процентный платеж.

Казалось бы, выгоднее брать тот кредит, по которому каждый раз вам придется выплачивать меньший процент. Но далеко не все банки соглашаются на дифференцированные платежи: чаще всего используется аннуитет.

Как рассчитать переплату по займу

Надеемся, вас не испугали слова «аннуитетный» и «дифференцированный», потому что дальше у финансистов все еще «страшнее»: формулы, по которым высчитываются проценты. Но это они только «на лицо ужасные», зато «добрые внутри». Умение с ними разбираться существенно облегчает жизнь заемщика. Ведь, беря процентный кредит, лучше заранее рассчитать, сколько именно вам придется переплатить, чтобы, вооружившись новым знанием, правильно оценить свои силы.

Займ до 100 тысяч в МигВан

Почти каждое серьезное финансовое учреждение, предлагающее кредитование, заодно имеет на своем интернет-ресурсе онлайн-калькулятор. В текстовые поля вы вводите необходимые данные, нажимаете кнопку «рассчитать» и получаете сумму, которую вам придется заплатить за пользование кредитом.

Новые ограничения по кредитным процентам

  • С 28 января 2019 года максимальная переплата по микрозаймам и потребкредитам ограничена федеральным законом. Новые правила действуют для договоров, заключенных после вступления закона в действие.
  • Максимальные проценты в день по кредитам составляют: с 28 января – 1,5%, с 1 июля – 1%. Подчеркнем, что речь идет о дневных процентах, а никак не о годовых.
  • С 28 января переплата по займу, включая все возможные платежи – непосредственно проценты, а также комиссии и неустойки – не может превышать 2,5 размера всего долга. С 1 июля – двукратную сумму кредита, с 2020 года – полторы суммы. До вступления в действие Федзакона, для займов в МФО максимальная переплата составляла три суммы долга.

Минимальный процент по договору займа законодательно не регулируется. Многие МФО практикуют кредиты под 0%. На таких условиях они выдают небольшие суммы на короткий срок и только новым заемщикам. Это рекламный ход, с помощью которого кредиторы стараются расширить клиентскую базу. Повторный займ будет доступен гражданам уже на обычных условиях.

304
Вам понравилась статья?
0
Поделиться:
Оставить комментарий
Отзывы
Главное
Выплаты по кредитах в карантин
Платить или нет за кредиты при коронавирусе
Карантин в России: как работают банки
Карантин в России: как работают банки
Кредитная история в вопросах и ответах
Кредитная история в вопросах и ответах
Как выиграть суд с МФО
Когда знание закона освобождает от ответственности, или Как выиграть суд с МФО
ok
Спасибо за комментарий
Мы просмотрим ваш комментарий и если нужно ответим на указанную почту.
Выгодные микрозаймы
Ставка на 1-ый кредит: 0 %
Ставка на 2-й кредит: 1 %
Сумма на 1-й кредит: 100000 руб.
Сумма на 2-й кредит: 100000 руб.
Ставка на 1-ый кредит: 0 %
Ставка на 2-й кредит: 1 %
Сумма на 1-й кредит: 15000 руб.
Сумма на 2-й кредит: 30000 руб.
Ставка на 1-ый кредит: 0 %
Ставка на 2-й кредит: 1 %
Сумма на 1-й кредит: 15000 руб.
Сумма на 2-й кредит: 70000 руб.
Займ в MoneyMan
Лучшее предложение месяца
MoneyMan
оформить займ под 0%